اصول و اهداف مهم مدیریت مالی شخصی

به طور کلی مدیریت مالی شخصی اصطلاحی است که مدیریت پول شما و همچنین پس انداز و سرمایه گذاری را دربر می گیرد. این شامل بودجه بندی، بانکداری، بیمه، وام مسکن، سرمایه گذاری، برنامه ریزی بازنشستگی، و برنامه ریزی مالیات و املاک است. این اصطلاح اغلب به کل صنعت اطلاق می شود که خدمات مالی را به افراد و خانوارها ارائه می دهد و به آن ها در مورد فرصت های مالی و سرمایه گذاری مشاوره می دهد.

آشنایی با نحوه مدیریت مالی شخصی

امور مالی فرآیندی برنامه ریزی شده برای مدیریت فعالیت های مالی شخصی مانند تولید درآمد، هزینه، پس انداز، سرمایه گذاری و حفاظت از آن به شمار می آید. فرآیند مدیریت امور مالی شخصی را می توان در یک بودجه یا برنامه مالی خلاصه کرد.

اگرچه ممکن می باشد که این امر واقع بینانه نباشد، اما چند کار ساده وجود دارد که می توانید همین الان برای بهبود وضعیت مالی خود انجام دهید. این پنج مرحله را برای مدیریت موفقیت آمیز امور مالی شخصی خود امتحان کنید. اگر به این پنج نکته پایبند باشید، مشکلات مالی شما ممکن است شروع به کاهش کند و می توانید از مزایای بدهی کمتر، پس انداز برای آینده و یک امتیاز اعتباری قوی شروع به پس انداز از آن استفاده نمایید.

جزئیات اهداف مالی شما

برای نوشتن اهداف مالی مشخص و بلندمدت زمان بگذارید. ممکن است بخواهید یک سفر یک ماهه داشته باشید، یک ملک سرمایه بخرید یا زودتر بازنشسته شوید. همه این اهداف بر نحوه برنامه ریزی مالی شما تاثیر می گذارد. به عنوان مثال، هدف شما برای بازنشستگی پیش از موعد بستگی به این دارد که اکنون چقدر پول خود را پس انداز می کنید. سایر اهداف، از جمله مالکیت خانه، تشکیل خانواده، نقل مکان یا تغییر شغل، همگی تحت تاثیر نحوه مدیریت مالی شما قرار خواهند گرفت.

زمانی که اهداف مالی خود را نوشتید، آن ها را اولویت بندی کنید. این فرآیند سازمانی تضمین می کند که شما بیشترین توجه را به مواردی دارید که برای شما از اهمیت بالایی برخوردار هستند. همچنین می توانید آن ها را به ترتیبی که می خواهید به آن ها برسید فهرست کنید، اما یک هدف بلندمدت مانند پس انداز برای بازنشستگی مستلزم آن است که برای رسیدن به آن تلاش کنید و در عین حال روی اهداف دیگر خود نیز کار کنید.

در زیر چند نکته در مورد چگونگی شفاف سازی اهداف مالی خود آورده شده است.

• اهداف بلندمدتی مانند رهایی از بدهی، خرید خانه یا بازنشستگی زودهنگام تعیین کنید. این اهداف جدا از اهداف کوتاه مدت شما مانند پس انداز برای روز ها و آینده ای خوب است.
• اهداف کوتاه مدتی مانند دنبال کردن بودجه، کاهش هزینه های خود، پرداخت هزینه یا عدم استفاده از کارت های اعتباری خود را تعیین کنید.
• برای کمک به ایجاد یک برنامه مالی، اهداف خود را اولویت بندی کنید.
• برنامه ریزی کاملی داشته باشید.

توجه داشته باشید که یک برنامه مالی برای کمک به شما برای رسیدن به اهداف مالی ضروری است. این طرح باید چندین مرحله داشته باشد. یک برنامه ریزی باید شامل ایجاد یک بودجه و برنامه هزینه ماهانه و سپس خروج از بدهی آن ها باشد.

هنگامی که این سه مورد را انجام دادید و برنامه جدید خود را برای چند ماه دنبال کردید، ممکن است متوجه شوید که پول نقد اضافی دارید و پولی که از پرداخت بدهی خود آزاد می کنید می تواند برای رسیدن به دور بعدی اهدافتان استفاده شود.

اولویت بندی

باز هم، مهم این است که تصمیم بگیرید چه اولویت هایی برای شما مهم است. به طور پیوسته به سمت اهداف بلند مدت بازنشستگی خود کار کنید، اما همچنین شروع به تمرکز بر مهمترین اهداف کوتاه مدتی کنید که برای خود تعیین کرده اید. آیا می خواهید یک سفر فوق العاده با همسر خود داشته باشید؟ شروع به سرمایه گذاری های جدید کنید؟ خانه بخرید یا کسب و کار خود را بسازید؟ همه این ها مواردی است که باید هنگام تصمیم گیری در مورد قدم بعدی خود در نظر بگیرید. همچنین اهداف شما، همراه با یک صندوقدار، به شما کمک می کند تا تصمیمات مالی مبتنی بر ترس را متوقف کنید و به شما کمک کند وضعیت خود را به دست بگیرید.

هنگام ایجاد یک برنامه مالی، این موارد را به خاطر بسپارید.

• بودجه شما کلید موفقیت است. این ابزاری است که بیشترین کنترل را بر آینده مالی خود به شما می دهد. بودجه شما کلید دستیابی به بقیه برنامه شماست.
• شما باید به کمک به اهداف بلندمدت، مانند پس انداز برای بازنشستگی، بدون توجه به مرحله برنامه مالی شما ادامه دهید.
• ایجاد حسابدار یکی دیگر از عوامل کلیدی در موفقیت مالی و کاهش استرس است.

بودجه بسازید و به آن پایبند باشید

بودجه شما یکی از بزرگترین ابزارهایی است که به شما در موفقیت مالی کمک می کند. این به شما امکان می دهد یک برنامه هزینه ایجاد کنید تا بتوانید پول خود را به گونه ای تخصیص دهید که به شما در رسیدن به اهدافتان کمک کند.

تا زمانی که به شما کمک کند به هدف نهایی خود یعنی خرج کمتر از درآمدتان، پرداخت هر گونه بدهی، پرداخت وجه اضطراری و پس انداز برای آینده برسید، می توانید بودجه تان را در سطح بالا یا دقیق بسازید. بودجه همچنین به شما کمک می کند تصمیم بگیرید که چگونه پول خود را در ماه ها و سال های آینده خرج کنید. بدون برنامه، ممکن است پول نقد را برای چیزهایی خرج کنید که اکنون مهم به نظر می رسند، اما چیز زیادی برای بهبود آینده خود ارائه نمی دهید. بسیاری از مردم در این باتلاق گرفتار می شوند و به خاطر نرسیدن به نقاط منحصر مالی که برای خانواده و زندگی خود می خواهند، ناراحت شوند.

ناامید نشوید

فراموش نکنید که در طول مسیر پیروزی های کوچک را جشن بگیرید. به عنوان مثال، زمانی که بدهی خود را پرداخت کردید، به خود تبریک بگویید، یا زمانی که به مدت سه ماه به بودجه خود پایبند بودید، یا زمانی که با موفقیت وجه اضطراری خود را با موفقیت پرداخت کردید، به خود پاداش دهید.

اگر متاهل هستید، شما و همسرتان باید روی بودجه با هم کار کنید. کار کردن با هم باعث می شود که برای هر دوی شما عادلانه احساس شود و هر دوی شما تعهد یکسانی برای دستیابی به آن داشته باشید. این اتحاد می تواند به شما کمک کند تا از بحث های مرتبط با پول جلوگیری کنید. در زیر چند نکته برای زوج های متاهلی که می خواهند با هم بودجه ایجاد کنند آورده شده است.

• تغییر به سیستم بودجه بندی پاکتی را در نظر بگیرید که از پول نقد برای هزینه کردن مناطقی که نیاز به نظم بیشتری دارند استفاده می کند.
• از نرم افزار بودجه بندی با یک اپلیکیشن موبایل استفاده کنید تا بتوانید هزینه ها را در زمان واقعی وارد کنید.
• هزینه ها را از قبل برنامه ریزی کنید تا از هر گونه هزینه اضافی جلوگیری کنید.

پرداخت بدهی

بدهی مانع بزرگی برای بسیاری از افراد در رسیدن به اهداف مالی است. به همین دلیل باید حذف آن را در اولویت قرار دهید. یک برنامه حذف بدهی تنظیم کنید تا به شما کمک کند آن را سریعتر پرداخت کنید. به عنوان مثال، در حالی که حداقل پرداخت ها را در تمام حساب های بدهی خود انجام می دهید، هر بار پول اضافی را به یک بدهی پرداخت کنید. پس از پرداخت یک حساب بدهی، تمام پولی را که بابت اولین بدهی پرداخت می کردید به بدهی بعدی منتقل کنید و از آنجا ادامه دهید.

هنگامی که به طور کامل از بدهی خارج شدید، متعهد شوید که از بدهی خود دور بمانید. رها کردن کارت های اعتباری در خانه ممکن است یک استراتژی عاقلانه باشد. یک حسابدار برای پوشش هزینه های غیرمنتظره پس انداز کنید، بنابراین وسوسه نمی شوید که از کارت اعتباری برای پوشش آن ها استفاده کنید.

این نکات را برای کمک به پرداخت سریعتر بدهی ها امتحان کنید.

• اقلام استفاده نشده یا ناخواسته را در اطراف خانه خود بفروشید تا پول بیشتری برای اضافه کردن به طرح بازپرداخت بدهی خود بیابید.
• شغل دوم می تواند به سرعت بخشیدن به روند کمک کند و اگر می خواهید تغییرات سریع یا پایداری در وضعیت خود ایجاد کنید می تواند ضروری باشد.
• به دنبال مناطقی باشید که می توانید بودجه خود را کاهش دهید تا پول نقد موجود برای پرداخت بدهی خود را افزایش دهید.

از درخواست مشاوره نترسید

هنگامی که پس انداز خود را افزایش دادید و می خواهید سرمایه گذاری را برای افزایش ثروت خود شروع کنید، با یک برنامه ریز مالی صحبت کنید تا به شما در تصمیم گیری عاقلانه سرمایه گذاری کمک کند. یک مشاور خوب خطرات مربوط به هر سرمایه گذاری را به اشتراک می گذارد و در نهایت به شما کمک می کند تا از پس مدیریت مالی شخصی بر آمده و محصولاتی را پیدا کنید که با سطح راحتی شما و نیازهای بازده سرمایه گذاری مطابقت دارند و در عین حال به شما کمک می کنند تا در سریع ترین زمان ممکن برای رسیدن به اهداف خود تلاش کنید. یک برنامه ریز مالی نیز می تواند در مورد بودجه به شما کمک کند، که یک مزیت دیگر است.

در ادامه مدیریت مالی شخصی گفتنی می باشد که سرمایه گذاری یک استراتژی بلند مدت است که به شما در ایجاد ثروت کمک می کند. همچنین می توانید کمک مالی در جاهای دیگر پیدا کنید.

• یک مربی پیدا کنید که مایل باشد به شما کمک کند تا برای چند ماه اول بودجه خود را تدوین کرده و از طریق آن کار کنید. اگر در فرآیند بودجه غرق شده اید، این مربی می تواند به شما کمک کند.
• اگر والدین یا سایر اعضای خانواده شما از نظر مالی خوب هستند، از آن ها کمک بخواهید و با آن ها در مورد اینکه چه چیزی برای آن ها از نظر مالی مفید است و چه کارهایی متفاوت انجام می دادند صحبت کنید.
• برای پرداخت بدهی، پس انداز پول و پیشرفت در جهت اهداف مالی، لازم نیست تجربه سختی باشد. روی خود و آینده مالی خود سرمایه گذاری کنید تا دیگر نیازی به نگرانی در مورد مسائل مالی خود نباشید.

نکات پایانی

همچنین در پی مدیریت مالی شخصی می توانید از نکات گفته شده در ادامه نیز کمک بگیرید.

• چگونه می توانم مدیریت مالی خود را پیگیری کنم؟

در مورد پیگیری و مدیریت مالی شخصی افراد، ترجیحات متفاوتی دارند. ممکن است ترجیح دهید از یک صفحه گسترده سنتی استفاده کنید یا ممکن است بخواهید از یکی از بسیاری از برنامه های موجود امروزی استفاده کنید. بسیاری از این برنامه های مالی شخصی مستقیما به حساب بانکی شما متصل می شوند و به طور خودکار آپدیت می شوند و در نهایت ردیابی هزینه و بودجه ها در زمان واقعی آسان می شود.

• اقتصاد چگونه بر امور مالی شخصی شما تاثیر می گذارد؟

تغییرات در اقتصاد می تواند تاثیر قابل توجهی بر مدیریت مالی شخصی شما داشته باشد، به خصوص اگر با بودجه محدود کار کنید. به عنوان مثال، تورم می تواند کالاهای مصرفی را گرانتر کند و افزایش نرخ بهره می تواند گرفتن وام را پرهزینه تر کند. این ها و عوامل دیگر بسته به اینکه اقتصاد به کدام سمت می رود، می تواند دستیابی به اهداف مالی شما را کم و بیش دشوار کند.

• چگونه بهبود امتیاز اعتباری شما می تواند به امور مالی شخصی کمک کند؟

هنگامی که امتیاز اعتباری خود را بهبود می بخشید، دریافت وام و کارت های اعتباری برای کمک به شما در خریدهای بزرگ و کوچک آسان تر می شود. نه تنها این، بلکه وام دهندگان معمولا به دلیل امتیاز اعتباری بالاتر، نرخ، مبالغ و شرایط وام بهتری را به شما ارائه می دهند. همه این ها کار را برای رسیدن به مدیریت مالی شخصی آسان تر می باشد.

در صورتی که مطالعه مطلب مدیریت مالی شخصی مفید واقع گشت، می توانید با کلیک به روی دیگر لینک های مرتبط به مانند افزایش راندمان کاری و برخورد با بحران های مالی باری دیگر با تیم مقاله نویسی آرگا همراه شوید.

منبع : آرگا